ОСАГО не спасает от ДТП, но способно возместить стоимость ущерба, если вы оказались его виновником. Также есть несколько способов, которые необходимо знать, чтобы сэкономить на приобретении страхового полиса и не обмануться.
Полис ОСАГО
ОСАГО – обязательная, в отличие от каско, страховка автогражданской ответственности. В случае ДТП этот полис оплатит нанесённый другим автомобилям ущерб. Стоимость такого страхового полиса меняется в зависимости от водительского стажа, мощности автомобиля и области, где произошла регистрация водителя.
Обязательно ли оформление полиса
В РФ использование автомобиля без действующей страховки ОСАГО запрещено, к страховке каско это ограничение не относится.
За вождение в отсутствие страхового полиса могут назначить различные наказания. К примеру, если контракт о страховании не был составлен или его срок действия истёк и не был продлён, тогда водителю придётся заплатить штраф в размере 800 руб. Если же страховой полис оформлен на одного водителя, но за рулём не он, тогда последует штраф в объёме 500 руб. Если автомобиль не находится в использовании, тогда оформление страховки необязательно.
Однако, в случае ДТП помимо штрафа водитель обязуется самостоятельно возместить цену урона, при отказе возможно его взыскание в судебном порядке.
Различия ОСАГО и каско
Страховой полис ОСАГО необходим, а страхование по каско необязательно и производится на добровольной основе. Каско помогает застраховаться от возможных угроз, кроме гражданской ответственности, возникающей за невыполнение обязанностей, наложенных гражданским правом. При повторном нарушении оно компенсируется страховым полисом ОСАГО. При этом положения страхования ОСАГО одинаковые и установлены законодательством, в то время как при оформлении каско страховые компании могут делать разные предложения. Таким образом и отказать могут только в продаже каско, но не ОСАГО.
Назначение ОСАГО
Например, во время парковки был повреждён автомобиль, и оба автомобилиста владеют действующей страховку ОСАГО.
Тогда, если цена урона не свыше 400 тыс. руб., водители могут не обращаться к помощи ГИБДД, если пострадавшими стали исключительно два автомобиля, обошлось без жертв и ситуация не провоцирует недопонимания у сторон и описана в уведомлении о ДТП. При возникновении вопросов между сторонами они фиксируются в нередактируемом виде с меткой по ГЛОНАСС. Необходимо лишь заполнение уведомление о ДТП и отправить его в страховую компанию.
Если стоимость урона превышает 400 тыс. руб., страховая компания также обязуется компенсировать урон, а оставшуюся сумму виновник обязан оплатить самостоятельно.
Потерпевшему не придётся требовать возмещения цены урона в суде, а виновнику не нужно оплачивать его самостоятельно. Если в ДТП пострадавшими оказались прохожие, они также могут получить компенсацию, дорожные знаки — страховая компания покрывает и такой урон. Однако с помощью этого страхового полиса невозможно возмещение морального урона и урона, причинённого в момент езды в учебном формате или состязаний, а также урон антиквариату или наследию культуры. Полноценный список урона, не оплачиваемый ОСАГО, описан в статье 6 ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев ТС».
Однако, это не всегда означает, что в перечисленных ситуациях нельзя оплатить цену ущерба, есть несколько выходов из ситуации:
- Компенсировать цену ущерба самостоятельно;
- Открыть дополнительный страховой полис.
Условия действия ОСАГО
Условия страхования устанавливает Банк России, в отличие от каско. Далее представлены главные условия обязательной страховки:
1. Период действия страхового полиса – год;
2. Страховой полис выдаётся на бумажном или на электронном носителе;
3. Необходимо указание личной информации владельца и страхователя;
4. В страховку вписывается любое число лиц, возможных для управления авто;
5. Оформлять страховой полис возможно до регистрации машины в ГИБДД, тогда информация о регистрационном госзнаке не заполняется. Но по завершении регистрации необходимо её добавить;
6. Выбор страховой компании не ограничивается;
7. Иногда может пригодиться действительная диагностическая карта.
Порядок получения ОСАГО
Застраховать новый автомобиль следует в период десяти дней с даты покупки, для каско таких ограничений нет.
В графе периода использования машиной указываются месяцы срока действия контракта, когда автомобилист будет использовать автомобиль. То есть, если автомобилист будет ездить на авто весь год, тогда период будет соотноситься со сроком страхования. Если же, к примеру, владелец уедет в отпуск на месяц в момент действия этого периода, он может написать периоды неиспользования автомобиля и хорошо сэкономить.
Минимальный срок для заключения контракта по ОСАГО – 3 месяца.
Документация для заключения страховки
Для подписания контракта должен быть представлен такой пакет документации:
- Заявка о подписании контракта обязательного страхования. Форму заявки оформляет страховая компания;
- Если машина ещё не прошла регистрационный процесс в ГИБДД, тогда следует приложить документацию о праве собственности на автомобиль, либо документацию, подтверждающую право владения;
- При оформлении контракта физическим лицом – документ, удостоверяющий личность, юрлицом – выписка из ЕГРЮД и документация, подтверждающая полномочия;
- Регистрационная документация, выданная органом, проводящим регистрацию авто. При открытии страховки на самоходные машины понадобится свидетельство о регистрации, выданное Гостехнадзором, и удостоверение на право управления транспортом.
- Водительское удостоверение;
- Диагностическая карта или свидетельство о прохождении техосмотра.
Порядок заключения е-ОСАГО
С 1 января 2017 года появилась возможность получать страховой полис ОСАГО онлайн. Этот вариант равносилен бумажной версии, стоимость также не отличается. Разница лишь в процессе оформления: возможно вписать данные в заявление на платформе страховой компании, не выходя из дома онлайн и самостоятельно, произведя расчёт стоимости на калькуляторе компании.
После заполнения страховщик компании проверит корректность введённой информации и рассчитает стоимость страхового полиса. Заплатить можно через интернет, после чего электронная форма полиса будет отправлена на электронный адрес.
С 29 октября 2019 года нет необходимости распечатывать полученный бланк, теперь он показывается на электронном носителе, а сотрудники ГИБДД самостоятельно проверяют его подлинность.
Как распознать фальшивую страховку
Подделки встречаются и на бумажных, и на электронных форматах, и большая часть автомобилистов узнаёт о недействительности своего страхового полиса лишь в момент ДТП. Чтобы избежать таких последствий, необходимо следовать некоторым правилам:
1. Внимательнее относиться к выбору компаний через интернет и проверять компании с помощью государственного перечня РСА;
2. Не приобретать страховку в бумажном виде у посредников;
3. Проверить приобретённый страховой полис по информационной базе РСА: для этого необходимо вписать вин-номер автомобиля или регистрационный знак, будет представлен отчёт с указанием номера страховки и названия организации, если страховой полис действительный;
4. При проверке обратить внимание на статус страховки — «Находится у страхователя». Если указан «Находится у страховщика», тогда посредник ещё не перевёл денежные средства в страховую организацию и следует обратиться к компании и уведомить об этом.
5. Государство учреждает положения гражданской ответственности, поэтому низкая цена или изменённые положения страхования могут говорить о подделке.
При использовании заведомо поддельной страховки ОСАГО и предъявлении её ГИБДД владелец привлекается к уголовной ответственности по факту подделки или оборота документации с угрозой лишения свободы или принудительных работ до года.
При предъявлении такого страхового полиса в страховую компанию возможно наказание по факту мошенничества в области страхования: взыскание до 120 тыс. руб. или лишение свободы до 2 лет.
Однако, наказание не назначается обманутым водителям, использующим фальшивый страховой полис. Если откроется информация, что поддельную форму утратил страховщик, а затем она применялась для оформления поддельного полиса, ответственность будет лежать на компании-страховщике.
Формирование стоимости ОСАГО
Цена полиса варьируется относительно стандартных ставок и коэффициентов, на стоимость каско могут влиять другие факторы. Она учреждается, основываясь на технических свойствах, конструктивной специфики и назначении транспорта. Коэффициенты изменяются, основываясь на:
- Области использования транспорта;
- Технических свойств;
- Использования прицепа;
- Сезонного использования;
- Числа водителей, имеющих доступ к управлению транспортом, их возраста и водительского стажа, в расчёт берётся водитель наименьшего возраста или водитель с минимальным стажем;
- Коэффициента бонус-малуса (КМБ), регулирующего стоимость полиса, основываясь на числе дорожно-транспортных происшествий, виновником которых является водитель. В отсутствии ДТП предоставляется скидка, иначе – надбавка. Ежегодно при благополучном пользовании автомобилем предоставляется скидка на покупку новой страховки ОСАГО, скидка может составлять до 50%. Расчёт года КМБ изменился с 1 апреля 2020 года и теперь составляет период с 1 апреля по 31 марта последующего года.
В итоге нужно запомнить, что оформлять полис ОСАГО необходимо для надёжной защиты автомобиля. Следует выбирать проверенную страховую компанию и не забывать обновлять полис. При возникновении ДТП необязательно вызывать сотрудников полиции, а можно решить вопрос, отправив извещение о ДТП в страховую компанию. Автострахование оформляется и традиционным способом в страховой компании или онлайн, однако, все же рекомендуется распечатать экземпляр.
